無職・専業主婦でも即日融資でお金借りられる?

無職・専業主婦だからこそ即日融資でお金を借りたいのに、いざ調べてみると貸してくれるところが少ない・・・と感じている方もいらっしゃると思います。

実際、消費者金融は本人に収入がある人向けの貸付けを前提としていて、収入がない人への貸付けができにくい理由があるんです。

本記事「無職・専業主婦でも即日融資でお金借りられる?」では、無職・専業主婦の方が安全にお金を借りる方法と即日融資が可能かどうかなどをご紹介しています。


銀行カードローンなら専業主婦本人が借り入れ可能

アルバイト・パートで収入がある働く主婦の方でしたらアコムプロミスなどの大手消費者金融を利用できるのですが、まったく収入がない専業主婦は利用できるカードローン会社が限られてしまいます。

専業主婦本人がお金を借りたいということは、ぶっちゃけ旦那さんに内緒で借りたいということなのではないでしょうか?

専業主婦ならではのお金の悩みは旦那さんに打ち明けにくいこともありますし、今だけどうしてもお金が必要!というときもあることと思います。

旦那さんに内緒でお金を借りたい場合は、迷わず銀行カードローンを利用しましょう。

銀行からの借り入れという安心感もありますし、銀行カードローンは消費者金融と比べると低金利です。

また、専業主婦の場合は勤務先がないため在籍確認もありませんし、配偶者の同意書も必要ありません。

ただし、全ての銀行カードローンが専業主婦の利用OKとしているわけではありませんので、まずは専業主婦の申し込みを認めている銀行カードローンを探しましょう。

専業主婦も借り入れ可能な銀行カードローン

商品名 金利 限度額 年齢・条件等
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン 4.4%~14.6% 800万円 20歳~65歳
web契約をすると30日間無利息サービスあり
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 専業主婦は50万円 満20歳以上、満65歳未満
楽天銀行スーパーローン 14.5% 専業主婦は50万円 20歳~62歳
静岡銀行カードローン セレカ 14.5% 専業主婦は50万円 20歳~70歳
学生不可
横浜銀行カードローン 1.9%~14.6% 1,000万円 満20歳~69歳
神奈川県、東京都、群馬県前橋市、高崎市、桐生市に居住または勤めている人
常陽銀行カードローン キャッシュピット 2.5%~14.8% 800万円 20歳~75歳
茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務している方

 

これらの銀行カードローンは専業主婦本人の申し込みも受け付けていますが、営業区域内の方のみ対象としていることもあるので、必ず公式サイトから利用条件を確認してくださいね。

★注意!現在三大メガバンクは専業主婦利用不可
・三菱UFJカードローン バンクイック
・三井住友銀行カードローン
・みずほ銀行カードローン

の3つの銀行カードローンに直接問い合わせてみたところ、現在専業主婦本人の申込は受け付けていないとの回答でした。

上の表にある銀行やお住まいの地域の地方銀行のカードローンを探してみて下さい。

銀行カードローンは即日融資の対象外

2018年1月より、銀行カードローンは審査を厳しく行うようになりました。

利用者の情報を警察庁のデータベースへ照会をかけて、反社会的勢力と関係がないことを確認する仕組みになったんです。

そのため審査には時間がかかるようになり、現在はどの銀行カードローンも即日融資を行っていません。最短で翌営業日、遅い場合は2週間以上時間がかかってしまうこともあります。

急いでお金を借りたいときこそ余裕を持って申し込むようにしましょう。

専業主婦は消費者金融でお金を借りられない?

ここまでは銀行カードローンについて解説してきました。

でも専業主婦の方の中には「収入面で自信がないから、消費者金融の方が審査に通りやすいんじゃない?」と思う方もいらっしゃると思います。

確かに消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利が低い分審査は厳しくなりがちなのですが、専業主婦の場合はちょっと特殊で、消費者金融に申込ができないことがあるんです。

消費者金融は総量規制の対象になる

アコム、プロミス、レイクALSA、SMBCモビット、ノーローンなどの大手の消費者金融は専業主婦本人に対する貸付けを行っていません。

なぜ専業主婦に貸していないのかというと、総量規制に反するためです。

総量規制とは、原則個人の借入総額が年収等の3分の1までに制限される仕組みのこと。

年収が300万円の人に貸せるのは100万円以下ということですね。

例外はありますが、現在はどこの消費者金融も年収の3分の1を越える貸付けはおこなっていません。

個人収入がない専業主婦の場合は年収が0円ということになるので、その3分の1も0円です。

専業主婦にお金を貸してしまうと総量規制に違反することになるので、消費者金融は専業主婦にお金を貸さないのです。

★総量規制があるのに専業主婦が銀行カードローンを利用できるのはなぜ?
総量規制は貸金業法による定めとなり、銀行法に基づいている銀行カードローンはそもそも総量規制に該当しない借り入れとなります。

銀行も自主規制を行っているため年収を無視した借り入れはできませんが、銀行カードローンなら専業主婦でも利用できるのは総量規制の対象外だからとなります。

専業主婦でも消費者金融を利用できる総量規制の例外

個人の借入額が年収の3分の1までに制限されてしまう総量規制ですが、一部例外として認められる項目もあります。

例外に該当した場合は年収の3分の1を超えていても借入が可能になるんです。

★総量規制の例外

・顧客に一方的有利となる借換え
・緊急の医療費の貸付け
・社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための資金の貸付け
・配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け
・個人事業者に対する貸付け
・預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け
(施行規則第10条の23第1項各号)

日本貸金業協会 総量規制の除外と例外より引用

配偶者貸付なら専業主婦でも消費者金融を利用できる

総量規制の例外のうち専業主婦に関係してくるのは「配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け」になります。

これは収入がない専業主婦(主夫)がお金を借りたい場合、配偶者の年収と合わせた金額の3分の1まで借り入れができるというルールで「配偶者貸付」と呼ばれています。

配偶者貸付を行っている消費者金融なら、夫婦の年収を合わせた金額の3分の1までを専業主婦本人がお金を借りることが可能なのですが、配偶者貸付は自分自身がお金を借りるよりもややハードルが高いというデメリットもあります。

配偶者貸付で専業主婦がお金を借りる方法

多くの人が名前を知っているようなアコム、プロミスなどの大手消費者金融は配偶者貸付に対応していないので、まずは配偶者貸付を行っている消費者金融を探す必要があります。

配偶者貸付を行っている消費者金融

以下は配偶者貸付に対応している消費者金融です。

★配偶者貸付に対応している消費者金融

消費者金融名 金利 限度額 利用条件
ベルーナノーティス 8.0%~18% 100万円 20歳以上の女性
本人またはご主人に安定した収入があること
レディースフタバ 14.959%~17.950% 50万円 20歳以上の女性
本人またはご主人に安定した収入があること
キャッシング エレガンス 10%~20% 50万円 未婚で未成年の方と債務整理、破産した方は利用不可
キャネット 15%~20% 300万円
初めて申し込み場合は50万円まで
20歳以上の方
原則、北海道在住の方

 

ベルーナノーティスは女性向けの貸付けにも力を入れていて、女性オペレーター専用ダイヤルを用意しています。

レディースフタバ、キャッシングエレガンスは女性専用の消費者金融になりますので、専業主婦の方も安心して相談できます。

専業主婦が配偶者貸付を利用する際の注意点

配偶者貸付には旦那さんの収入も関わってくるので、自分自身で借り入れをするよりも必要な書類が多くなってしまいます。

★配偶者貸付に必要な書類
・配偶者の同意書
・配偶者との婚姻関係を示す書類(住民票又は戸籍抄本)
・配偶者の年収を証明する書類(必要な場合のみ)

専業主婦の方が配偶者貸付を利用するためには旦那さんの同意書が必須となるので、内緒でお金を借りることはできません。

旦那さんにバレるうえに必要書類が増えてしまいますので、専業主婦にオススメなのは銀行カードローンといえます。

配偶者貸付なら即日融資も可能?

即日融資に対応している消費者金融は多いのですが、全ての消費者金融が即日融資を得意としているわけではありません。

上の項目でご紹介した配偶者貸付に対応している消費者金融の場合はこうなっています。

消費者金融 即日融資は可能? その他
ベルーナノーティス 不可 最短2~3営業日
レディースフタバ 可能 銀行営業時間内に振り込み手続きが完了できれば即日融資可能
キャッシング エレガンス 可能 最短30分審査
キャネット 可能 申込から振り込み融資まで最短30分

 

レディースフタバ・キャッシングエレガンス・キャネットなら専業主婦の即日融資が可能です。

ただし配偶者貸付の場合、審査に通常よりも時間がかかることが予想されます。
申し込み手続きはできるだけ早めに済ませておきましょう。

無職が即日融資可能なカードローンはある?

ところでなぜカードローン会社は収入がない専業主婦に貸付けができるのでしょうか。その理由はとても簡単で、旦那さんに安定した収入があるからです。

もし専業主婦本人が返済不能になったとしても、回収する方法が他にあるから無収入の専業主婦にもお金を貸しているんです。

ですので、返済できる見込みのない無職の方はカードローンを利用することができません。

どの消費者金融、銀行カードローンでも最低条件は「安定した収入があること」となっています。残念ながら無職の状態で利用できるカードローンはありませんので、別の方法を検討することになります。

無職だけど即日でお金を借りたい!どんな方法があるの?

無職の状態ではカードローンの利用はできません。ただし、お金を借りる方法がないわけではありません。担保となるものがないかどうか身の回りを確認してみましょう。

生命保険の契約者貸付

生命保険の解約返戻金の範囲でお金を借りることができる仕組みです。

金利は生命保険の加入先によって変わりますが、1%台から5%台程度なので、消費者金融などと比べると超低金利ですよ。

限度額は解約返戻金の7割~8割程度で、こちらも加入先によって定められています。

契約者貸付なら生命保険を解約せずに借りることができますし、加入先によっては即日融資が可能な場合もあります。

定期預金担保貸付で借りる

定期預金を担保にお金を借りる方法です。限度額は定期預金額の90%程度で上限200万円など、別途上限が設けられています。金利は0.2%台から高くても1%台です。

借り方もとても簡単で、普通預金口座から必要な金額を引き出すだけです。
ATMから現金を引き出すだけなので、即日融資も可能です。

定期預金担保貸付は、まとまったお金が必要で定期預金を崩そうか・・・と迷っているときにとても有効な方法なのでぜひ覚えておいてください。

質屋でお金を借りる

質屋は物を担保にお金を貸してくれるお店です。預け入れをしても良い物があれば、質屋に持ち込んで現金に変えましょう。

質屋なら年収や他社からの借り入れ状況などの信用情報に関係なく持ち込んだ物の価値に対してお金を貸してもらえるので、無職の人でもまとまった金額を借りられる可能性もあります。

もし期限までに返済ができなかったら品物は売却されることになりますが、売却となった場合は借りたお金を返済する必要もありません。

お金は借りたいけど、返済できないかもしれない・・・といったときでも安全にお金を借りられる方法と言えます。

質屋に物を直接持ち込めばその場で査定してもらえるので、即日融資も可能です。

車融資で即日融資

車融資(自動車融資)は、車を担保にしてお金を借りる方法です。車の価値が担保になるので利用者の信用情報は問われませんし、タイミングが良ければ即日融資も可能です。

車融資には「乗ったまま融資」と「預かり融資」の2種類があります。
「乗ったまま融資」は、車を手元に置いた状態でお金を借りることができます。車融資を利用したいけど、車がないと生活や仕事に支障が出るという方に向いています。

ただし、貸し倒れを防ぐため車検証を業者に預けなければいけないとか、名義が書き換えられるなどのデメリットもあります。

「預かり融資」は、完済まで車を預ける車融資になります。お金を借りている間は車に乗ることができません。

また、借り入れ中は車の名義を業者に書き換えられるので、車が名実ともに業者のものとなってしまいます。

借入先を慎重に選ばないとトラブルに繋がってしまうこともありますので、くれぐれもご注意下さい。

不動産担保融資

不動産担保融資は家や土地を担保とした借入です。低金利でカードローンよりも大きな金額を借りることができますが、当然ながら返済できないと家や土地を失うことにもなります。

不動産の価値を正確に算出する必要があるため、審査に時間がかかりますし手数料も発生します。即日融資もできないので、カードローンのように気軽に利用できる借り入れではありません。

無職だけど年金収入がある場合は?

無職だけど年金収入がある場合は、2つの借り入れ方法があります。

年金収入のみで利用できるカードローンを探す

カードローンの中には収入が年金のみでも申し込み可能としているものもあります。

★収入が年金のみでも利用可能なカードローン

業者名 年齢制限
ノーローン 安定した収入があれば年齢を問わず申込可能
楽天銀行スーパーローン 20歳以上満62歳以下で、完済時年齢が満70歳以下
りそなプレミアムカードローン 満20歳以上、満60歳未満
オリックス銀行カードローン 満20歳以上69歳未満
じぶん銀行じぶんローン 満20歳以上70歳未満
みずほ銀行カードローン 満20歳以上満66歳未満
三菱UFJカードローン バンクイック 満20歳以上65歳未満
横浜銀行カードローン 満20歳~69歳

 

年金担保融資制度でお金借りる

年金担保融資制度は日本で唯一年金を担保に融資を受けることができる制度です。即日融資はできませんが、金利は1.2%~1.9%なので、無職で収入が年金のみの方でも返済しやすいと思います。

なお、年金を担保にお金を借りることができるのは年金担保融資制度のみです。その他の業者が年金を担保にお金を貸すことは認められていないので、詐欺業者にはくれぐれもご注意下さい。

闇金やクレジットカードの現金化は利用しないで!

無職の人や専業主婦でもお金を借りる方法はありますが、どうしても審査が厳しくなり、思ったほど借りられなかった・・・ということもあると思います。

そういった精神的にまいっているときに気になるのが「無職でも即日融資可能!」などと魅力的な看板を掲げたカードローンではないでしょうか。

でも、まともな消費者金融が返済能力のない無職の人にお金を貸すことはまずありません。

闇金や詐欺業者は多重債務者や大手の消費者金融から借りられない人を狙っていて、法外な金利での貸付けを行います。

ありえないような魅力的な広告を出しているのは闇金と思って間違いありません。こういった業者は絶対に利用しないようにしましょう。

クレジットカードの現金化といった怪しい業者も絶対に利用しないでくださいね。こういった業者は闇金と連携していることもあります。

優良店を選べば大丈夫といった情報もありますが、トラブルに巻き込まれてからでは遅いですよ。

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